Conform Antena 3: O femeie de 97 de ani din Irlanda se confruntă cu o datorie de peste 455.000 de euro la Bank of Ireland, de peste trei ori mai mult decât suma inițială de 130.000 de euro contractată în 2003 sub forma unui împrumut viager. Acest caz a declanșat revoltă și a atras atenția asupra riscurilor asociate acestor produse financiare, în special pentru persoanele vârstnice.
Situația a fost făcută publică printr-o sesizare care ridică întrebări serioase legate de modul în care a fost acordat creditul, de consilierea juridică oferită beneficiarului și de durata procedurilor de soluționare a reclamațiilor, conform publicației The Irish Times. Pensionara, necăsătorită și fără copii, a contractat împrumutul la vârsta de 72 de ani, aparent fără a-l fi solicitat anterior.
Interesant este că, deși avea nevoie de doar 30.000 de euro, femeia a împrumutat suma totală de 130.000 de euro. Diferența de 100.000 de euro a fost depusă într-un cont la aceeași bancă și a rămas acolo, neutilizată, de la momentul contractării creditului. Până în iunie anul curent, suma necesară pentru achitarea integrală a creditului ajunsese la 455.081 de euro.
Cum funcționează creditele viagere și riscurile asociate
Împrumuturile viagere, cunoscute și sub denumirea de credite ipotecare pe viață, sunt destinate, în general, persoanelor vârstnice care dețin o locuință. Acestea permit obținerea de lichidități utilizând valoarea proprietății ca garanție. Rambursarea creditului este amânată, de regulă, până la decesul beneficiarului sau până la părăsirea locuinței.
Un avantaj al acestor produse este accesul la fonduri fără obligația unor plăți lunare obișnuite. Totuși, dobânda se acumulează pe parcursul anilor, ceea ce poate duce la creșterea substanțială a datoriei, diminuând, în timp, capitalul propriu acumulat în locuință. În cazul pensionarei, dobânda s-a calculat pe parcursul a 23 de ani, ceea ce a dus la multiplicarea datoriei de la 130.000 de euro la peste 455.000 de euro. Contractul stipula că banca nu va solicita moștenitorilor plata unei diferențe în cazul în care datoria depășea prețul obținut din vânzarea proprietății, însă aceasta depinde de clauzele specifice ale fiecărui contract.
Întrebări legate de acordarea creditului și responsabilitatea băncii
Unul dintre principalele motive de îngrijorare în acest caz îl reprezintă faptul că beneficiara a păstrat o sumă considerabilă din credit, 100.000 de euro, într-un depozit bancar, fără a o utiliza. Această situație ridică semne de întrebare cu privire la evaluarea corectă a nevoilor financiare ale clientei și la oportunitatea acordării unui credit de o asemenea anvergură.
Bank of Ireland susține că obținerea unei opinii juridice independente înainte de semnarea contractului era o condiție obligatorie pentru aprobarea împrumuturilor viagere și că documentația oferită clienților explica în detaliu termenii și condițiile produsului. De asemenea, reprezentanții băncii au precizat că astfel de credite puteau ajunge la scadență abia după câteva decenii. Cu toate acestea, obligativitatea consilierii juridice nu elimină responsabilitatea instituției de credit de a evalua dacă produsul financiar este cu adevărat adecvat situației financiare a clientului, mai ales când acesta este o persoană în vârstă.
Rămâne neclar ce recomandări specifice i-au fost făcute pensionarei de către juristul consultat în 2003 și dacă discuția a vizat exclusiv aspectele contractuale sau și implicațiile financiare pe termen lung.
Proceduri lungi și reclamații depuse la autorități
Nepoții femeii încearcă, din 2022, să obțină o mediere cu Bank of Ireland pentru soluționarea acestui litigiu. În august 2025, a fost depusă o reclamație oficială la Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO), instituția irlandeză responsabilă cu soluționarea plângerilor legate de serviciile financiare și pensii.
Un răspuns primit în mai 2026 de la FSPO indică faptul că ar mai putea dura 12-14 luni până la primirea unei actualizări privind reclamația, inclusiv desemnarea unui investigator. Durata estimată a procedurii a atras critici ferme, având în vedere vârsta înaintată a beneficiarei. Pe de altă parte, resursele limitate ale instituției și volumul mare de cazuri în analiză pot contribui la aceste întârzieri.
Acest caz subliniază importanța unei analize atente a tuturor clauzelor contractuale și a costurilor totale estimate înainte de a semna un astfel de produs financiar. Este esențială evaluarea nevoilor reale, a modului de calcul al dobânzii și a consecințelor pe termen lung asupra patrimoniului personal și a moștenirii.
Sursa: Antena 3
