Băncile tradiționale, pe cale de dispariție? Schimbări majore se anunță în sistemul financiar
Instituțiile bancare tradiționale ar putea fi nevoite să se adapteze rapid la noile tehnologii pentru a supraviețui. Specialiștii avertizează că, până în 2035, băncile care nu investesc masiv în digitalizare, în special în aplicații mobile performante, riscă să devină irelevante. Tranziția către un sistem financiar digitalizat și automatizat redefinește modul în care interacționăm cu banii.
Euro digital și portofelul unic european, primele semnale
Unul dintre proiectele cele mai avansate în acest sens este dezvoltarea unui euro digital. Implementarea acestui proiect ar putea redefini plățile în Europa. Potrivit consilierului Băncii Centrale Europene, „trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului — toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”.
Noua monedă va avea două forme: una accesibilă cetățenilor, similară numerarului, și alta destinată sistemului bancar, bazată pe tehnologii moderne. În paralel, Portofelul UE pentru Identitatea Digitală va deveni un element central pentru autentificarea utilizatorilor. „Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot — nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business”, a subliniat un specialist Mastercard. Acesta a adăugat că armonizarea identităților digitale între statele membre va fi un proces complex, avertizând cu privire la importanța securității.
Inteligența artificială și plățile agentice: o nouă eră a finanțelor
Comportamentul utilizatorilor se schimbă, iar tehnologia devine interfața principală dintre client și bani. Apar concepte complet noi, precum „agentic payments”, respectiv tranzacții realizate direct de inteligența artificială, fără intervenție umană. Software-ul va putea decide când, cum și unde să cheltuie sau să investească bani.
Specialiștii atrag atenția că încrederea în acest sistem va fi un factor crucial. „Pentru început, baza tuturor lucrurilor este încrederea că produsele pe care le cumpărăm prin canale digitale vor ajunge efectiv la noi. Abia atunci când comanzi ceva online și pachetul apare la ușa ta începi să ai încredere în sistem. Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere — de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat un expert în fintech. Această tranziție marchează o schimbare importantă, în care inteligența artificială nu doar asistă, ci execută efectiv decizii financiare.
Fraudele devin mai sofisticate, apar identități sintetice și atacurile bazate pe inteligență artificială se intensifică. „Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Totuși, creează și oportunități pentru fraude din ce în ce mai sofisticate. Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a declarat Jana Novina Cukrov.
Recent, Comisia Europeană a propus noi reguli pentru a consolida reziliența operațională digitală a sectorului financiar, inclusiv cerințe mai stricte pentru gestionarea riscurilor legate de tehnologiile informaționale și de comunicații.
Sursa: Playtech.ro
