Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei, Anca Dragu, subliniază necesitatea ca băncile centrale să supravegheze atent utilizarea tehnologiei și a inteligenței artificiale (AI) de către instituțiile de credit. Dragu atrage atenția asupra riscurilor asociate acestor progrese tehnologice, dar și asupra potențialului lor de a îmbunătăți eficiența și competitivitatea.
Provocările digitalizării în sectorul bancar
Digitalizarea și inteligența artificială reprezintă tendințe majore în industria financiară, inclusiv în bănci. Dragu menționează că peste jumătate din băncile centrale sunt preocupate de implementarea AI în activitățile lor și ale sectoarelor pe care le reglementează. Studiile arată că aceste tehnologii pot duce la creșterea productivității și a competitivității pe termen mediu și lung. Cu toate acestea, oficialul avertizează că rolul autorităților de reglementare este de a asigura că digitalizarea și AI sunt utilizate cu responsabilitate.
„Trebuie să fim conștienți că acestea au și riscuri”, a declarat Anca Dragu.
Moldova și gestionarea riscurilor
Moldova este prezentată ca o țară cu un nivel ridicat de digitalizare, ceea ce impune o atenție sporită la gestionarea riscurilor. Dragu subliniază importanța ca băncile să gestioneze aceste riscuri, inclusiv costurile aferente, în special în contextul unei piețe relativ mici, unde costurile per client pot fi semnificative. Aceste costuri sunt legate de conformare și de prevenirea spălării banilor. În același timp, costurile mari pot afecta competitivitatea economiilor mai mici.
„Trebuie să cerem băncilor sa gestioneze riscurile, ceea ce înseamnă şi costuri”, a precizat guvernatorul.
Responsabilitate și încredere în sistemul financiar
Anca Dragu a subliniat că asigurarea unei bune aplicări a serviciilor digitale și gestionarea responsabilă a tehnologiilor avansate presupun o situație delicată pentru băncile centrale. Banca Națională a Moldovei este responsabilă de reglementarea băncilor și instituțiilor financiar-bancare, precum și a companiilor de asigurări. Dragu a menționat că banca centrală analizează și modul în care poate utiliza propriile resurse pentru a dezvolta instrumente interne pentru o activitate mai eficientă.
„Orice derapaje de la bunele practici sunt foarte costisitoare, iar încrederea se poate pierde foarte uşor în această piaţă”, a mai spus Anca Dragu.
BNM se află într-un proces de evaluare internă a reglementărilor privind utilizarea acestor instrumente.
