Pensia paneuropeană: o soluție flexibilă pentru românii cu mobilitate în UE
Produsul paneuropean de pensii personale (PEPP) promite o soluție flexibilă pentru economisirea la pensie, mai ales pentru cei care lucrează în mai multe state membre ale Uniunii Europene. Principala sa caracteristică este portabilitatea, permițând acumularea de fonduri într-un singur cont, indiferent de țara de reședință sau de angajare. Românii pot beneficia de avantaje fiscale considerabile, dar produsul se confruntă încă cu obstacole în ceea ce privește popularitatea.
Avantajele fiscale și flexibilitatea PEPP
Ministrul Finanțelor, Alexandru Nazare, a anunțat că, începând cu 1 martie 2026, contribuțiile la pensia paneuropeană vor beneficia de un tratament fiscal similar cu cel al pensiilor private facultative din Pilonul III. Astfel, contribuțiile sunt deductibile fiscal până la 400 de euro pe an pentru fiecare angajat. Dacă angajatorul decide să contribuie la acest cont, se mai poate beneficia de încă o deducere de până la 400 de euro anual. Facilitățile fiscale au fost introduse în legislație în 2024, dar procedurile de aplicare au fost clarificate la începutul lui 2026.
PEPP este destinat tuturor cetățenilor europeni – angajați, freelanceri, studenți sau chiar persoane fără loc de muncă – fiind gândit ca o formă flexibilă de economisire pe termen lung, independentă de un singur stat sau angajator. Contul rămâne activ și poate primi contribuții indiferent dacă titularul lucrează în România, Germania sau Italia.
Provocări și aspecte legate de costuri
Produsul de bază PEPP a fost conceput ca o soluție simplă și relativ ieftină pentru economisire. Costurile de administrare au fost inițial plafonate la 1% din capitalul acumulat pe an, pentru a menține comisioanele la un nivel redus. Cu toate acestea, interesul pentru pensia paneuropeană este încă limitat. În prezent, în registrul central al Autorității Europene de Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA), există doar câțiva furnizori activi, cum ar fi Finax și Emeritus. Numărul de clienți este scăzut la nivel european, iar majoritatea administratorilor de pensii sau companiilor de asigurări din România nu au introdus încă acest produs în portofoliu.
Unul dintre motivele pentru interesul redus este dat de unele reguli considerate prea restrictive. Printre acestea se numără plafonul strict al comisioanelor, obligația de consultanță pentru clienți și cerința ca furnizorii să ofere subconturi pentru mai multe state membre. Aceste condiții au făcut produsul mai dificil de distribuit în comparație cu alte forme de pensii private existente la nivel național.
Comisia Europeană a inițiat un proces de revizuire a regulamentului PEPP, cu scopul de a simplifica regulile și de a face produsul mai atractiv. Sunt propuse modificări precum eliminarea plafonului de comisioane și posibilitatea de a vinde produsul de bază online, fără consultanță obligatorie. Pentru a proteja participanții, investițiile vor urma o strategie numită „ciclul de viață”, prin care riscul scade pe măsură ce persoana se apropie de vârsta pensionării.
Propunerea legislativă este analizată de instituțiile europene și ar putea intra în vigoare începând cu 2027.
