Sectorul bancar european se află în pragul unei revoluții majore, alimentată nu doar de criza economică și de presiunea competitivă, ci și de avansurile tehnologice fără precedent. În centrul acestei schimbări se află inteligența artificială și digitalizarea accelerată, care anunță o restructurare profundă a modul în care băncile funcționează, în special în ceea ce privește forța de muncă.

Multe dintre bankurile din Europa se pregătesc pentru un val de reducere a personalului, estimat să atingă peste 200.000 de locuri de muncă până în 2030. Aceasta reprezintă circa 10% din angajații a 35 de mari bănci analizate, o cifră care evidențiază amploarea impactului. Este o schimbare care nu mai ține doar de închiderea sucursalelor și eficientizarea serviciilor tradiționale, ci de mutarea accentului în „munca invizibilă” din spatele operațiunilor zilnice. Practic, automatizarea și algoritmii vor prelua sarcini repetitive și standardizate, reducând astfel nevoia de personal pentru activități din back-office, precum verificări, raportări, gestionare de risc sau conformitate.

Impactul asupra costurilor este imens. Potențialul de creștere a productivității de până la 30% a devenit o promisiune pentru băncile europene, presate de investitori să își îmbunătățească rentabilitatea și să recupereze diferențele față de concurența din SUA, mai avanzată în adoptarea tehnologiilor digitale. În acest context, fiecare minut economisit în procesele interne sau fiecare raport generat automat devine o valoare calculată iute pe bugetele instituțiilor.

Pe fundalul acestei transformări, băncile nu se limitează doar la reducerea personalului. Închiderea sucursalelor și migrarea către canale digitale determină o diminuare a forței de muncă din front-office, amplificând presiunea asupra costurilor cu angajații. Înlocuirea unor procese tradiționale, precum verificarea documentelor sau onboarding-ul clienților, cu soluții automate, nu mai este de domeniul viitorului, ci devine realitatea zilelor noastre. Companiile trebuie să investească în specialiști capabili să gestioneze și să optimizeze noile tehnologii, în timp ce volumul de muncă manuală continuă să scadă considerabil.

Un exemplu concret de această tendință vine din Olanda, unde ABN Amro a anunțat planuri de reducere a peste 5.200 de posturi, adică peste o cincime din totalul angajaților, până în 2028. Intentia nu este una de optimizare marginală, ci de o reconfigurare fundamentală, de la simplificarea liniilor de business până la standardizarea proceselor. La fel, în Franța, directorul Société Générale a declarat că „nimic nu e intangibil” în ceea ce privește reducerea costurilor, sugerează o abordare mai flexibilă și o deschidere spre restructurare, inclusiv asupra domeniilor considerate până acum sensibile.

Această dinamică nu se limitează însă la Europa. În Statele Unite, gigantul Goldman Sachs a început să implementeze programe de eficientizare prin AI, reducând numărul de angajați și încetinind angajările, în cadrul inițiativei „OneGS 3.0”. Acest plan vizează procese precum onboarding-ul clienților și raportarea către autorități, zone în care automatizarea poate accelera semnificativ fluxurile și poate reduce erorile. Cu toate acestea, experți din industrie avertizează că această tendință poate avea și efecte negative: dacă tăierile de roluri junior sunt prea rapide sau prea ample, băncile riscă să piardă „formația” de bază necesară pentru stabilitatea operațiunilor. Un reprezentant JPMorgan a subliniat că lipsa de personal în faza formativă a carierei poate duce la un deficit de competențe esențiale atunci când tehnologia dă greș sau apar situații excepționale care necesită intervensie umană.

Aceste evoluții indică o schimbare profundă nu doar în tehnologii, ci și în mentalitate. În timp ce AI și automatizarea promit să reducă costurile și să crească eficiența, riscurile și provocările legate de reglementare, siguranță și competențe nu pot fi ignorate. În următorii ani, vom asista atât la dispariția unor joburi, cât și la apariția unor meserii noi, mai specializate, în care cunoașterea tehnologică devine esențială. Pentru bănci, acest proces nu reprezintă doar o adaptare la vremuri noi, ci o necesitate fundamentală pentru a rămâne competitive într-un peisaj financiar din ce în ce mai digitalizat și reglementat.